Route to development of factoring in China Minsheng Bank

　　文／蔡厚毅

　　在宏觀政策大力支持、銀行體系流動性寬裕的情形下，大企業(yè)貸款議價能力增強，中小企業(yè)的融資環(huán)境也相對得到某種程度的改善。銀行間的競爭與發(fā)展的重心落在了如何為企業(yè)提供更專業(yè)有效的金融解決方案以幫助企業(yè)得到發(fā)展及轉型、如何將業(yè)務做廣做深做細做專業(yè)的問題上。

　　在這種形勢下，貿易融資與生俱來的特點，受到了更廣泛的重視，對企業(yè)國內貿易或國際貿易的發(fā)展是一項首選的金融產品。而貿易融資中的保理業(yè)務更是憑著其靈活、高效、專業(yè)、適宜性強，尤其可以很好解決中小企業(yè)融資難、風險管理能力較弱的特性，在中國有巨大市場開發(fā)潛力等優(yōu)點，被作為各家銀行貿易融資的主打產品，是市場開發(fā)中的一個焦點。民生銀行貿易金融部下設立的保理二級部，正是這樣應運而生的。

　　民生銀行保理之路

　　民生銀行保理業(yè)務的發(fā)展，大概經歷了三個重要的發(fā)展階段：第一階段是摸索試探階段。2002年10月，民生銀行正式得到人民銀行的批復，獲準開辦保理業(yè)務。民生銀行開始選擇優(yōu)質客戶，開展有追索權的國內保理，這個階段的業(yè)務深化了銀企合作，促進了對公業(yè)務的發(fā)展。

　　第二階段是推廣發(fā)展階段。2006年10月，民生銀行加入國際保理商聯合會，不斷加強與國際同業(yè)的交流，吸收先進經驗，在有追索權國內保理的基礎上逐漸推廣無追索權國內保理和國際保理。在組織架構上，在總行貿易金融部成立保理工作室，推動國際保理業(yè)務的發(fā)展。

　　第三階段是專業(yè)化整合階段。這一階段，全行保理業(yè)務迅速發(fā)展，各種業(yè)務品種逐漸豐富。規(guī)模上和操作平臺管理上，都迫切要求有專門的管理部門來對全行的國際保理、國內保理業(yè)務進行統一歸口管理與專業(yè)指導。同時，在國內外宏觀經濟形勢發(fā)展下，在中國保理業(yè)務市場迅速成長前景下，在民生銀行多元化經營戰(zhàn)略指導下，2008年8月，貿易金融部保理業(yè)務部就此正式在上海成立。

　　保理業(yè)務部的成立對于民生保理有著里程碑的意義。保理業(yè)務部有著遠大的發(fā)展藍圖和行動計劃，逐漸整合全行系統資源，對國際保理和國內保理進行歸口管理，由專業(yè)人員進行有系統的市場開拓，業(yè)務開發(fā)與指導，極大增加了保理業(yè)務收益，并帶動其他對公業(yè)務的開展，在目前利差收緊形勢下，以較低的銀行資本占用，更好地拓展銀行利潤空間，統一指導，集中管理，為全行提供了業(yè)務發(fā)展平臺。

　　接下來，民生銀行繼續(xù)秉承著專業(yè)、高效、進取、以客戶為本的態(tài)度，努力做大做強保理業(yè)務，積極開拓市場，提高運行效率和風險經營能力，提升服務價值，拓展盈利空間，形成具有競爭優(yōu)勢的業(yè)務流程和激勵機制，取得保理業(yè)務健康穩(wěn)定的增長，進而樹立民生保理在國內及國際上的品牌效應。

　　中國保理市場現狀與民生保理

　　根據國際保理商聯合會(FCI)的統計數據，2008全球保理業(yè)務量達到18684億美元，占全球GDP的比重為2.38%；而2008年中國的保理業(yè)務量為775.5億美元，占GDP的比重為1.84%，低于全球平均水平。一般而言，經濟越發(fā)達的國家與地區(qū)，其保理業(yè)務量與GDP的比值也越高，如英國為9.51%、日本為3.10%、臺灣地區(qū)為4.95%。隨著我國經濟的快速發(fā)展，這一占比也將迅速提高。同時，從全球趨勢來講，貿易中信用證使用日益減少，賒銷記賬交易不斷增多，這都預示著中國的保理市場有著巨大的開發(fā)潛力。尤其自2008年金融危機的影響下，企業(yè)在國內及國際貿易中愈加重視賬款的風險控制和管理，強調自身財務運作的完善，保理也自然成為企業(yè)貿易融資的主選金融產品。

　　同時，中國金融當局已經認識到保理業(yè)務對于社會經濟發(fā)展和平衡的作用與貢獻，也看到了中國保理業(yè)務的巨大發(fā)展空間。銀監(jiān)會多次召集中外資銀行對中國保理業(yè)的發(fā)展進行研討，并研究商業(yè)銀行試點投資設立金融保理公司，按照國際通行的保理業(yè)模式運行，加快中國保理業(yè)的發(fā)展步伐。中國銀行業(yè)協會保理專業(yè)委員會也對我國保理業(yè)務開展情況進行調研，結合國際成功經驗，制定《保理業(yè)務指引》。中國保理市場越發(fā)受到重視，趨于規(guī)范化、國際化。

　　近幾年，中國保理市場增長快速，但是各家銀行保理客戶的群體基礎依然薄弱，這也預示著市場留下巨大空間。民生保理在國內屬于后起之秀，但是短短幾年，憑借著專注的態(tài)度與專業(yè)的素養(yǎng)，業(yè)務增長和水平都上升到新的高度，在業(yè)界以及客戶中獲得很高的聲譽，并逐漸形成自己特殊的品牌地位。

　　民生未來保理之路

　　在“走專業(yè)化道路，做特色貿易金融”的經營思路指導下，民生保理將根據全球區(qū)域經濟環(huán)境變化調整業(yè)務的發(fā)展重點，同時抓好團隊建設、人員培訓、運營流程的管理以及發(fā)展專業(yè)的保理風險管理理念。重視進口保理和國內保理市場，穩(wěn)步推進出口雙保理的發(fā)展；針對不同行業(yè)、地區(qū)和客戶的特點，進行保理業(yè)務的突破。保理傳統的行業(yè)如電子、通信、服裝、紡織等行業(yè)，是我們繼續(xù)發(fā)展的重心，租賃、船舶等保理新興行業(yè)也是我們將來業(yè)務的新突破點和增長點；抓住應收、應付賬款的特質，在傳統保理行業(yè)中做專做精供應鏈保理、保理池融資、保理結構性融資、信保保理等業(yè)務模式；緊跟國家宏觀經濟政策，突破理念，在新興保理行業(yè)中積極創(chuàng)新保理業(yè)務模式；以“新起點 新模式 新保理”為口號全面樹立民生保理的專業(yè)品牌形象。

　　民生保理按照國際行業(yè)的標準，倡導專業(yè)化商業(yè)信用管理服務的經營理念，結合中國國情和商業(yè)環(huán)境，以滿意的客戶體驗為標桿，以業(yè)務開發(fā)與創(chuàng)新為支撐，提高運行效率，提升服務內涵，形成具有競爭優(yōu)勢的業(yè)務流程、運作機制和經營團隊，取得穩(wěn)固持久的客戶關系和收益增長。在可預見的將來，民生保理不僅將成為國內行業(yè)領先的專業(yè)品牌，并在國際舞臺占據重要地位。

　　(作者為中國民生銀行貿易金融事業(yè)部保理業(yè)務部總經理)